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创新金融服务助力企业转型发展

发布时间:2019-05-14 点击量:
“邮储银行急小微企业之所急,我们做企业的特别感动。”深圳数虎图像股份有限公司相关人士谈到与邮储银行的合作十分感慨:“邮储银行对我们小微企业非常贴心,只要有惠及小企业的政策就给予我们积极推荐,我们公司顺利申请到了保费补贴,又节省了一笔开支”;“贷款没有违约让我松了一口气”,深圳市威凯特科技有限公司相关负责人介绍,公司上个月在邮储银行深圳分行的贷款刚好到期,但资金周转一时出现困难。了解情况后,考虑到企业的实际困难,邮储银行深圳分行为企业提供了无还本续贷服务,帮助企业渡过难关……像这样为民营企业“雪中送炭”、想方设法帮助民营企业的案例还有很多很多。
 
近年来,邮储银行深圳分行不断加大金融创新力度,打造小微特色金融服务体系,助力许许多多小微企业转型发展“轻装上阵”。
 
●一是拓展服务渠道,扩大服务覆盖面。首先,该行主动对接市、区科技主管部门,为科创型企业提供成长贷、孵化贷、知识产权质押贷等服务;与政府采购中心合作,推进政采贷业务,通过订单融资解决采购企业的资金需求;通过银税直联,加入双创金服平台,拓宽银政合作面。其次,深化银担合作,加大与政策性担保公司和民营担保公司合作,充分利用担保公司的增信及风险分担,解决中小微企业融资难问题。第三,结合核心企业的经营模式及上下游中小微企业的融资需求,创新研发供应链融资模式,如万科云链保理,较好地解决了上下游中小企业的融资问题。最后,全行开展“三区一链”金融服务活动,对重点产业园区,银行与园区管理方开展合作,根据园区小微企业的特点及金融服务的需求,提供差异化金融服务。
 
●二是创新金融产品,丰富产品体系。该行突破押品限制,推出“弱担保”“纯信用”系列产品,如信易融、政采贷、助业贷等,满足小微企业因缺乏抵质押品难以获得融资问题;借助互联网、大数据信息,推广全线上小微金融产品,减少贷款环节提升效率,如小微易贷,一天内可实现放款;放宽还款时限,适度延长小微企业贷款期限,推出个商气球贷,大大减轻客户的还款压力;降低融资成本,推出无还本续贷业务,实现还贷续贷无缝对接,无须企业筹钱还本,减少小微企业因过桥带来的资金周转成本;优化产品流程,打破传统的线下作业模式,推行信贷工厂模式,最快当天就可审批,提升小微企业服务效率。
 
●三是降低融资成本,减费让利小微企业。该行不仅提供公开透明的融资服务,严格执行“七不准”“四公开”要求,强化执行“两禁两限”规定,除贷款利息外,禁止向小微企业客户收取承诺费、资金管理费,无财务顾问费、咨询费等服务费用,免收小微企业贷款提前还款违约金。同时,贯彻落实总行利率管控要求,对新老小微贷款客户全面降价让利,今年三季度小微贷款利率同比一季度整体下降超过50BP,并针对贸易金融小微企业给予相应价格优惠。此外,实施结算优惠,并针对在该行新开立基本存款账户的小企业客户,免收开户费、UKey工本费等。
 
●四是加大资源配置,激发内生服务动力。该行对小额、个商和小企业贷款、小额票据直贴等实施专项额度支持,执行过程中不挤占、不挪用,满足小微企业贷款投放需求。同时,对内进行绩效鼓励,设立专项营销费用,即年初从行长奖励基金中划拨专项资金,开展小微金融专项激励,对园区拓展优胜团队、业务规模进阶的支行、小微金融团队及小微金融客户经理给予专项激励,调动全行积极性。