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银行信贷瞄准“政务+”

发布时间:2018-10-31 点击量:
    为更好助力小微企业解决资金“渴”,岛城不少银行也瞄上 “政务+”,通过与政府机构合作,推出创新型信贷产品助力企业发展。例如,青岛农商银行与国家税务总局青岛市税务局合作推出 “税e贷”线上融资产品,有效助推企业融资。 
    据介绍,一直以来,企业融资难是全社会关注的热点。银行因银企信息不对称,难以有效甄别优质中小企业客户。以小微企业税务评级数据为依据的“税e贷”线上融资产品,通过网络专线直联将银税信用信息共享,借助互联网大数据综合评价借款人资质,在线向符合贷款条件的借款人发放经营性信用贷款,能够有效解决企业贷款难,帮助银行及时掌握客户动态,控制贷款风险,同时缩短贷款办理流程,减少企业主跑银行的次数,实现便捷信贷。 
    青岛农商银行网络金融部负责人孙大成介绍,“税e贷”适用于成立1年以上,纳税状态正常的小微企业。22-60周岁的小微企业法定代表人或个体工商户经营人通过青岛农商银行直销银行可以直接在线申请贷款。直销银行通过先进的大数据风控技术、生物核审技术、电子签章技术等,无需企业提供财务报表、业务流水记录等繁杂的纸质材料,即可实现企业信息与税务后台实时对接,自动进行贷款额度的测算,最快可当天到账。 
    “‘税e贷’事实上就是依托税务评级数据实现线上融资。 ”有业内人士认为,该产品将利用互联网科技解决诚信纳税企业融资难,完善涉税服务,优化企业营商环境。 
    海关总署近几年一直致力于加快推动海关税费“先货后征”改革,有效提高进口货物通关效率,加大对外贸企业的支持力度。对此,青岛银行加强了与海关的对接合作,加大了海关相关产品品种的创新及推广力度。但银行与外贸企业间的业务推动也存在一些合作痛点,例如外贸企业面临着跨境合作的业务风险、外贸业务的政策性影响,或因无法提供足额抵押担保而难以获得银行的资金支持等。为此,青岛银行联合海关及保险公司共同推出了 “银关保”新型担保保函业务。 
    据介绍,“银关保”新型担保保函业务,是由海关、青岛银行和太平保险三方合作开发的创新模式,在全国率先推出了 “企业申请-保险承保-银行授信-海关受理”的新型保函处理流程。通过引入保险公司向银行提供关税履约保证保险服务,分担了银行风险,从而降低企业在银行开立保函所需的抵押担保条件及业务保证金,有助于企业获得银行授信。此种模式下,企业以较低成本更加便利地获取了银行保函授信,海关可凭银行保函为更多企业,特别是中小型企业提供便利的汇总征税服务,这就成功解决了汇总征税业务中银行和企业间的合作痛点,有效提高企业通关效率,扩大汇总征税保函的使用范围。 
    青岛银行相关负责人表示,“银关保”新型担保保函的创新旨在助力山东省新旧动能转换,借此创新让更多的中小微外贸企业享受海关税收征管改革的红利,切实解决中小微企业在实际业务中遇到的“融资难、融资贵”的难题。 
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